México con la complacencia de las autoridades financieras está sufriendo un ataque indiscriminado al bienestar de la población al ofertarse créditos sin ninguna regulación a través de las FINTECHS o tecnología financiera, que son empresas que utilizan tecnología innovadora (aplicaciones móviles, IA, algoritmos, big data, blogchain etc.) para otorgar créditos en minutos u horas, sólo con tu INE no importando tu historial crediticio, obviamente con tasas de interés arriba del 100% y despachos de cobranza agresivos, que te roban tu paz mental.
El problema es que está dando al traste con la armonía social que inauguró AMLO al dar bienestar a la ciudadanía a través de los programas del bienestar como apoyo a los adultos mayores, becas para estudiantes, apoyos a discapacitados y mujeres de 60 a 64 años, llevándose de encuentro a los pensionados del IMSS e ISSSTE, la misma banca tradicional te chupa tu pensión al ofrecerte créditos al consumo fraccionados no mayor al 30% de tu pensión que acaba por dejarte endeudado y sin emolumentos para subsistir.
Las fintechs de México se especializan en préstamos al consumo. Personales o de nómina, o bienes de consumo duradero, pagos digitales y transferencias, inversiones y microcréditos, tarjetas de crédito virtuales y banca digital. Muchas operan como SOFOMES sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas que operan de forma independiente sin supervisión de la CNBV comisión nacional bancaria y de valores, solo son vigiladas por lavado de dinero, por ello son flexibles, rápidas con inclusión financiera con mayor riesgo y por ende con tasas de interés super elevadas.
El problema central es que a cómo van, se apropiarán del presupuesto anual de los apoyos sociales toda vez que los incautos en miras de un crédito fácil caen en mora en los primeros 3 meses y de ahí se les viene un calvario, ya que por su falta de experiencia no pagan después de la fecha de corte y atrás de esas empresas se encuentra otra gran industria que son los despachos de cobranza que te empiezan a llamar mañana tarde y noche infringiendo las leyes acosando al cliente, si les contestas inmediatamente te infringen un cargo de cobranza no mínimo a $500 independientemente de tu deuda.
Ello aunado a las altas tasas de interés te vuelven prohibitivo incluso cancelar las tarjetas por cargos y más cargos que te incluyen, el no contar con oficinas en las comunidades y tener que hacerlo vía electrónica sumerge a la ciudadanía en un estrés financiero, psicológico, en algunos casos rompe la armonía familiar y si padeces una enfermedad te causa hasta la muerte, qué decir del estudiante que obtuvo su tarjeta y en dos días de pachanga se la gastó, no podrá continuar sus estudios con holgura.
La mora en la salud mental; encuestas nacionales como la ENSAFI 2023 de INEGI/CONDUSEF y organizaciones internacionales confirman que el endeudamiento por mora empeora la salud mental y ello dificulta el manejo de las finanzas creando un círculo vicioso.
Se genera ansiedad y estrés crónico, en México el 48.4% asocia el estrés financiero a deudas acumuladas, manifestándose como insomnio, preocupación permanente irritabilidad, agresión por falta de control, agréguele baja de rendimiento laboral, pánico, aislamiento y hasta suicidio-
Según el ENSAFI 2023 el 34.9% de la población manifiesta malestares físicos por estrés financiero, dolores de cabeza, colitis, gastritis, cambios en la presión arterial, tensión muscular y problemas cardiovasculares, estos signos repercuten en el trabajo, enfermedades y gastos médicos no previstos, agravando la morosidad.
Como corolario es importante y necesario que salud tome parte dentro de los mecanismos regulatorios de la SHCP, que se obligue a los contratantes de crédito a tomar un cursillo en el manejo de finanzas y control del gasto, afortunadamente ya hay una propuesta legislativa para declarar las pensiones como inembargables.
Políticamente realizar una revisión a estos esquemas financieros que no fomentan inversión, sólo consumo de personas en un estado de precariedad que viven de los apoyos sociales y que estos pulpos financiero-internacionales pretenden dejarlos en un estado de indefensión al chuparles sus apoyos del bienestar.
Cuidado porque ello generará tarde que temprano un estallido social, se caerá el consumo y el capital para el bienestar se lo estarán llevando fuera del país, la banca internacional draconiana no descansa.
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