El coordinador de la bancada de Morena en la Cámara de Diputados, Ricardo Monreal Ávila, presentó formalmente una iniciativa de ley para erradicar los denominados “patrones oscuros de diseño” (dark patterns) dentro de las plataformas de servicios financieros digitales. La propuesta busca reformar la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, así como la normativa que rige a las Instituciones de Tecnología Financiera.
El legislador señaló que el propósito de esta reforma es prohibir explícitamente el uso de interfaces digitales que, por su estructura o flujo de navegación, presionen, engañen o dificulten que los usuarios tomen decisiones libres e informadas. Según la propuesta, se busca vetar la preselección automática de productos, seguros o servicios adicionales que generen cargos económicos sin el consentimiento claro del consumidor.
Impacto en el ecosistema Fintech mexicano
México se ha consolidado como el segundo mercado de tecnología financiera más relevante en América Latina, contando con más de 650 empresas en operación, de acuerdo con cifras del Banco Interamericano de Desarrollo. No obstante, este rápido crecimiento ha facilitado la adopción de técnicas de diseño que, a juicio del legislador, vulneran la integridad del consentimiento financiero.
La iniciativa identifica diversas prácticas que los usuarios enfrentan al navegar en estas plataformas:
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Botones camuflados y uso de lenguaje confuso.
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Contadores de urgencia artificiales para presionar la compra.
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Costos ocultos revelados únicamente al momento de realizar el pago.
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Flujos de cancelación laberínticos que impiden la salida del servicio.
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Consentimientos obtenidos por omisión o preselección.
Estadísticas sobre quejas de usuarios
La justificación de la reforma se apoya en datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Durante 2022, el organismo registró 554 mil 26 solicitudes de asesoría o acciones de defensa. De este total, el 41 por ciento estuvo vinculado a productos financieros no solicitados y cargos no reconocidos, mientras que una cuarta parte de las atenciones correspondió a consultas de información.
La Condusef ha documentado trucos recurrentes en el sector, como las “pruebas sociales”, tácticas que utilizan mensajes específicos para inducir compras, tales como:
“otras 65 personas han visto este producto en las últimas 24 horas”
El documento legislativo subraya que estas prácticas no son exclusivas del sector bancario, citando el ejemplo de aerolíneas que ofrecen tarifas base bajas, las cuales se incrementan considerablemente debido a la suma de cargos adicionales durante el proceso de pago. Con esta reforma, se pretende establecer una regulación clara que proteja al usuario frente a la manipulación digital y garantice la transparencia en las transacciones financieras.
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