Hace años que Internet transforma el modo en que conocemos y hacemos las cosas, y la banca digital no es una excepción. Incluso los sectores bancarios tradicionales se han convertido a la digitalización junto con una nueva forma de comprender los servicios financieros: accesibles, inclusivos, inmediatos, a cada momento y desde cada lugar.
En México, la transformación a la banca digital es acompañada, además, por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para que el proceso que es tendencia crezca aún más. No es casualidad que, según datos de Statista, 79 millones de personas tenían una cuenta de banco digital ya en 2021.
Un dispositivo con conexión a Internet basta para disfrutar de operaciones inmediatas que aportan un alto grado de gestión financiera, flexibilidad y seguridad. Pero, ¿de qué se trata exactamente la banca digital en México? Aquí te lo contamos.
¿Qué es la banca digital?
Dicho de forma simple y rápida, la banca digital son todos aquellos bancos que trasladan los servicios bancarios tradicionales, actividades y programas a Internet, funcionando 100% online desde una aplicación en el teléfono móvil o una página web. Esto quiere decir que los clientes y usuarios ya no deben acercarse a sucursales para adquirir y/o gestionar sus productos, sino que pueden hacerlo de forma digital, cuando y donde quieran.
En México, estos bancos son regulados por la CNBV, y muchos nacieron con un funcionamiento digital en su totalidad. Pero también está el caso de los bancos tradicionales que debieron actualizarse y reconvertirse a la tecnología digital para responder a las nuevas necesidades y demandas de sus clientes. Sobre todo, en tiempos de pandemia de Covid-19 y sus secuelas en la transformación de los hábitos de consumo.
¿Cómo funcionan los bancos digitales?
Generalmente, una banca digital funciona de forma similar a lo que lo hace un banco tradicional, con la diferencia principal de que no tiene sucursales y opera a través de Internet.
Pero, más allá de eso, ofrecen cuentas bancarias que cuentan con CBU, permiten recibir y enviar transferencias, extraer efectivo, hacer depósitos y tener tarjetas, entre otros tipos de productos bancarios como pueden serlo préstamos, seguros, plazos fijos e inversiones.
Para suplir la falta de un espacio físico de atención, la banca digital suele poseer un servicio de chat desde la app para mantener el contacto con los clientes.
Algunos beneficios de la digitalización de la banca
¿Aún no conoces sus ventajas? Menores trámites y papeleo; apertura de cuentas con un solo click; servicio bancario las 24 horas del día, los 365 días del año; facilidad en las transacciones y mayor acceso a la bancarización. Los beneficios de la banca digital son múltiples, tanto para el cliente como para el banco mismo y otros proveedores que forman parte del ecosistema.
Para los usuarios, destacan la posibilidad de acceder a sus productos y operaciones en todo momento y desde cualquier lugar. También aseguran la experiencia mejorada y personalizada del servicio bancario, nuevas formas de pago que se acompañan con menores costos de transacción y, por supuesto, el poder visualizar más fácilmente sus movimientos bancarios y el estado de sus finanzas.
Por otro lado, para el banco también hay beneficios: gracias a la banca sin sucursales y una gran cantidad de opciones de autoservicio disponibles para los usuarios, los costos operativos bajan significativamente. A su vez, la experiencia mejorada y personalizada, junto con nuevos productos y servicios, genera una mayor satisfacción del cliente y, por lo tanto, su lealtad, posibilitando la incorporación de nuevos modelos de ingreso.
El escenario de la banca digital en México
Como mencionamos anteriormente, en 2021 ya habían 78 millones de cuentas en bancos digitales en México. Y el crecimiento está lejos de detenerse.
Según una encuesta realizada por Akamai Technologies junto con la agencia brasileña Cantarino Brasileiro son el uso de los bancos digitales en nuestro país, el 61% de los encuestados se encuentra utilizando una banca digital en la actualidad. Asimismo, el 50% de las personas encuestadas tienen cuentas de ambos tipos, mientras que un 39% aún usa solo bancos tradicionales.
Esto quiere decir que, según el estudio realizado entre abril y junio de 2022, el margen de crecimiento todavía es elevado. Además, el 46% de quienes fueron consultados estarían dispuestos a abrir una cuenta bancaria digital, siempre y cuando el banco permita el acceso las 24 horas, principal atractivo de esta nueva modalidad.
En definitiva, parece ser que el futuro de los bancos ya está aquí y que la banca digital se posiciona como la nueva forma de ofrecer y acceder a productos bancarios.
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