Cambiar de administradora es un derecho que tienes como trabajador. Pero, ante esta decisión una duda común que surge previo a iniciar el proceso es: ¿pierdo dinero si me cambio de Afore? Aquí te contamos lo que debes saber al respecto.
Debes saber que no existen costos administrativos por el traspaso de Afore y que este trámite es gratuito. Además, sólo pierdes dinero si te cambias de Afore durante un periodo de minusvalías. A continuación, se explica a detalle.
Qué son las minusvalías y cómo afectan tu ahorro
Las minusvalías son disminuciones temporales en el valor de tus inversiones debido a la volatilidad en los mercados financieros. Estas fluctuaciones son completamente normales en cualquier inversión a largo plazo y no representan pérdidas reales hasta que se materializan.
A las caídas temporales en el valor de las inversiones se les conoce como minusvalías, mientras que las plusvalías representan incrementos en el valor de los activos. Tu cuenta individual invierte en diferentes instrumentos financieros que pueden subir o bajar según las condiciones del mercado global.
Esto ocurre debido a factores externos como cambios en los mercados globales, crisis económicas, variaciones en las tasas de interés e incluso conflictos geopolíticos. Durante 2025, por ejemplo, las administradoras experimentaron volatilidad relacionada con políticas comerciales internacionales.
Lo más importante es entender que estas caídas son momentáneas y solo se vuelven pérdidas reales si decides retirar tu dinero o cambiar de Afore en ese preciso momento de minusvalía.
El riesgo real de cambiarte en momento de minusvalías
Si realizas el cambio de Afore durante un periodo de minusvalías, sí pierdes dinero. Este es el único escenario en el que realmente materializas una pérdida al cambiar de administradora, ya que el valor reducido de tus inversiones se convierte en tu nuevo saldo.
Cambiarse de una Afore a otra en épocas de minusvalía puede tener un impacto negativo de hasta 32%, según datos del sistema. Esta cifra sólo aplica cuando realizas el traspaso durante periodos de alta volatilidad en los mercados.
Por qué se materializa la pérdida
Al cambiar de Afore durante un periodo de minusvalía, estarías traspasando menos dinero a tu nueva cuenta, lo que se traduce en una pérdida efectiva. El valor de tus inversiones está temporalmente bajo, y al hacer el movimiento, ese valor reducido se convierte en tu nuevo saldo permanente.
Si hubieras esperado a que el mercado se recuperara, tu saldo habría regresado a niveles normales o incluso superiores, sin ninguna pérdida real.
Recuperación histórica del sistema
Las Afores han pasado por diversas épocas de minusvalía y siempre han logrado recuperarse. En 27 años de existencia, han sufrido distintos periodos de mercados a la baja que han resultado en disminuciones temporales en los ahorros de los trabajadores, pero siempre han recuperado su valor.
Qué considerar para realizar el traspaso de forma segura
El proceso para cambiar de administradora es sencillo y está regulado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Dicho trámite toma hasta 20 días hábiles contados a partir de la firma de la solicitud de traspaso.
Antes de tomar la decisión, debes considerar estos elementos fundamentales:
- Rendimiento neto. Compara el desempeño histórico de las administradoras para identificar cuál genera mejores resultados consistentes.
- Servicios. Evalúa la calidad de atención, disponibilidad de sucursales y herramientas digitales que ofrece cada opción.
- Momento del mercado. Revisa si existen minusvalías actuales antes de solicitar el cambio para evitar pérdidas
- Antigüedad. Puedes cambiar de Afore una vez al año, y una segunda ocasión en ese mismo año solo si te cambias a una Afore con mayor rendimiento.
Pasos para solicitar tu cambio de administradora
Contacta a la Afore a la que te quieres cambiar y solicita la visita de uno de sus Asesores Previsionales o acude directamente a una de sus sucursales. Revisa bien los documentos, consulta si tienes dudas y forma la Solicitud de Traspaso (que contiene el Contrato de Administración de Fondos para el Retiro) una vez estés seguro de la decisión.
También puedes realizar el proceso de forma digital. Sólo debes tener a mano tu Expediente Electrónico y descargar la app AforeMóvil. Luego, sigue estos pasos:
- Ingresa a la aplicación con tu usuario.
- Selecciona el icono “Servicios”.
- Elige la opción “Cambio de Afore”
- Revisa los indicadores comparativos que te ayudarán a tomar una decisión informada. Luego presiona continuar.
- Válida tu identidad.
- Selecciona la Afore a la que quieres cambiarte.
- Asigna a tus beneficiarios.
- Confirma el cambio.
La aplicación te mostrará información sobre rendimientos, comisiones y servicios de cada administradora para que elijas la que mejor se adapte a tu perfil y objetivos de ahorro.
En definitiva, la respuesta a si pierdo dinero si me cambio de Afore depende completamente del momento en que realices el movimiento. Cambiar de Afore durante periodos de minusvalías puede hacer efectiva una pérdida que de otro modo sería transitoria. Mantén la calma y recuerda que las inversiones a largo plazo están diseñadas para superar las caídas temporales y generar rendimientos positivos con el tiempo.
Cambiar de Afore en el momento adecuado puede mejorar significativamente tu ahorro, pero hacerlo durante minusvalías puede reducir tu patrimonio de forma permanente. La clave está en informarte bien, consultar el estado del mercado y elegir el momento correcto para el traspaso.
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