Existen opciones muy amigables de créditos personales en México, pero en todos los casos es imprescindible tener un control muy estricto de nuestras finanzas para no terminar gastando más de lo que ganas y que los pagos mensuales aniquilen tu sueldo o, peor aún, tus ahorros.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos personales y crédito?
En un préstamo personal, el banco o institución financiera te deposita una cantidad determinada en tu cuenta bancaria con un plan de pago a mensualidades que generalmente tiene una tasa de interés fija.
Por ejemplo, si pides prestados $20,000 MXN a 12 meses, terminarás pagando aproximadamente $32,000 MXN en pagos de $2,666 MXN mensuales.
En el caso de obtener un crédito personal, lo que obtienes es una tarjeta con una línea de crédito y solo pagas intereses cuando no alcanzas a cubrir el total del importe de las compras que hiciste durante el mes.
Por ejemplo, si gastas $10,000 con tu tarjeta de crédito y sólo alcanzas a pagar $5,000 en tu fecha de corte, el banco te cobrará un interés mensual acumulable por el importe restante hasta que termines de pagarlo.
¿Cómo se obtienen los créditos personales en México?
Es bastante sencillo. Generalmente los bancos lo único que solicitan es:
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante de ingresos o tener una cuenta de nómina con el mismo banco.
- No contar con un historial crediticio negativo.
Fuente: https://www.pexels.com/
En el caso de las tarjetas de crédito que manejan anualidad, es aún más fácil obtenerlas. Hay varias tarjetas de crédito que no tienen anualidad pero, en este caso, el banco suele pedir que ya exista un historial crediticio positivo. En ocasiones las manejan con invitación para los clientes que ya llevan mucho tiempo usando sus servicios de débito y/o ahorro.
¿Cuáles son las principales diferencias entre las tarjetas de crédito?
No todos los créditos personales son iguales. Antes de obtener uno, fíjate muy bien en la letra chica y sobre todo en estos aspectos clave:
Comisiones y anualidades
Siempre trata de buscar una tarjeta sin anualidad. Muchas veces, para engancharte, te ofrecen gratis la primera anualidad o a un costo preferencial. Y luego, 12 meses después, llega un cargo considerable que seguramente ya habías olvidado.
Tasa de interés
Es el interés fijo que te cobra la tarjeta sobre el monto total que no hayas liquidado en el mes correspondiente. Si eres “totalero”, es decir, pagas el total de lo que gastaste en tu tarjeta mes a mes, no pagarás intereses.
Pero si necesitas la tarjeta justamente para amortiguar gastos, es mejor que adquieras una con menor tasa de interés. Sólo en este caso puede que sí te convenga pagar anualidad para obtener un producto mejor en este sentido.
Puntos y promociones
Los créditos personales en México suelen tener una serie de ventajas añadidas que los hacen más atractivos, por ejemplo blindajes anti fraude, seguros a costos preferenciales, acumulación de puntos o millas aéreas. Obviamente, mientras más “recompensas”, más cara es la comisión anual.
Por ejemplo, si eres una persona que viaja mucho y encuentras una tarjeta de crédito “cara” pero que te da muchas millas aéreas, al final quizá ganes más en beneficios de lo que pagas de anualidad. Todo es cuestión de hacer cálculos con la cabeza fría.
CAT
A veces, las tarjetas de crédito manejan un interés muy razonable pero tienen otros costos ocultos, como penalizaciones por gestión de cobro, que incrementan drásticamente el costo anual promedio del financiamiento (CAT).
Al comparar opciones, este es el porcentaje que realmente te dice cuánto vas a terminar pagando anualmente sobre los montos que no resuelvas al corte. A menos que estés 100% seguro de que siempre vas a hacer el pago mínimo para no generar intereses, entonces te conviene una tarjeta con un CAT de moderado a bajo.
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Línea de crédito
Generalmente, las primeras tarjetas de crédito que una persona obtiene vienen con una línea de crédito pequeña, de entre $15,000 y $24,000 MXN.
A medida que vas construyendo un buen historial crediticio, los bancos van incrementando la cantidad máxima que puedes gastar con tu tarjeta.
¿Qué buscar en tu primera tarjeta de crédito personal?
Estos son algunos de los consejos que te serán muy útiles a la hora de escoger tu primera tarjeta de crédito. Checa que:
- No posea anualidad.
- Cuente con la posibilidad de solicitar tarjetas adicionales sin costo.
- Ofrezca descuentos y promociones en diferentes comercios.
- Permita la posibilidad de diferir tu importe total en un plan de pagos fijos.
- Contenga un seguro contra fraude o cargos no reconocidos.
¡Ahora sí estás listo para solicitar tu crédito personal en México!
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